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Entendendo uma apólice de seguro auto

Resumo

Hoje você vai entender tudo sobre apólice de seguro auto, são tantos termos que você pode ficar confuso. Mas calma, aqui nesse conteúdo contaremos detalhes e tudo que você precisa saber com dicas valiosas e práticas.

Confira!

O que é apólice de seguro auto?

É um documento que é emitido por uma seguradora que formaliza a aceitação dos riscos por parte dela. Nesse acordo, o segurado tem proteção completa em casos de sinistros ou eventos já determinados.

Para oficializar o contrato de seguro e especifica as coberturas disponíveis é necessário a apólice. Mas é claro, também é importante você ficar atento nos direitos e deveres dos contratantes que você encontra nas condições gerais e especiais no contrato.

Qual importância de uma apólice de seguro auto?

Esse documento explica exatamente o que a pessoa está contratando, as cláusulas, condições e riscos daquele contrato, dessa maneira a apólice de seguro auto, seguro moto ou qualquer tipo de seguro que você irá contratar é de extrema importância.

Tipos de apólices de seguro

Listamos abaixo todos os tipos de apólices de seguro para você entender melhor. Confira:

  • Recibo: esse tipo de documento é geralmente utilizado para contratos temporários, a exemplo de viagens, pescaria, caça.
  • Multirrisco ou compreensiva: nesse tipo de apólice é possível garantir a proteção a diferentes tipos de risco, podendo incluir, por exemplo, prejuízos tanto ao segurado como aos bens.
  • Riscos nomeados: nesse caso, a cobertura vale apenas para o que está determinado no documento, com coberturas específicas para cada segurado a partir do que foi firmado entre ambas as partes.
  • Danos a terceiros: essa apólice engloba possíveis danos causados pelo cliente a terceiros, como delitos por danos materiais ou corporais, por exemplo. Nesse tipo de situação, a apólice garante o reembolso de indenizações que o segurado pagará.
  • Aberta ou fechada: há ainda esses dois tipos de apólices, nos quais o seguro pode sofrer alterações de acordo com as necessidades do segurado, adicionando ou excluindo itens (aberta) ou os que não podem ser alterados (fechada).

Essas acimas são as principais mas existem ainda outros tipos de apólices, como: individual ou coletiva, muito utilizada nos seguros de vida; facultativa (contratos privados) ou compulsória (DPVAT, condomínio e outros); e compreensiva, que cobrem riscos de diversas naturezas, como táxis.

Como escolher a melhor apólice de seguro auto?

Na Luna você recebe todo suporte para retirar suas dúvidas e ter acesso as melhores seguradoras do Brasil basta responder algumas perguntas simples em alguns cliques. Confira no botão grande rosa abaixo.

Por que comparar cotações?

Comparar ofertas de várias seguradoras é a melhor maneira de encontrar a cobertura certa pelo preço certo. Tudo se resume aos fatores que influenciam os valores de seguro.

A maioria das seguradoras leva em consideração coisas como onde você mora, quantos anos você tem, que carro você dirige, seu histórico de direção e até mesmo sua pontuação de crédito. É a maneira delas de descobrir o quão arriscado você é como motorista. E se eles decidirem que é improvável que você sofra um acidente ou realize um sinistro, você vai acabar com um seguro mais barato.

Mas é o seguinte: cada seguradora usa sua própria fórmula para calcular esse risco. Cada um deles pesa os fatores de forma um pouco diferente, o que significa que cada uma avaliará você de maneira um pouco diferente.

Assim, enquanto uma empresa pode justificar seu valor mais alto porque você vive em um endereço de "alto risco" e tem crédito ruim, outra pode vê-lo como um risco mais baixo e cobrar menos, já que você é o proprietário de uma casa com um carro seguro.

Por que a idade afeta o custo do seguro?

Em todo o país, os jovens condutores são normalmente considerados os mais arriscados para segurar. Motoristas adolescentes com idades entre 18 e 25 anos têm maior probabilidade do que qualquer outra faixa etária de sofrer um acidente de carro e três vezes mais probabilidade de sofrer um acidente fatal do que motoristas com mais de 25 anos.

O que você precisa para conseguir uma cotação de seguro de carro feita sob medida

Quando estiver pronto para comparar as cotações, facilite as coisas para você tendo todas as informações de que precisa em mãos.

  • Informações básicas como seu nome, endereço, data de nascimento e CPF
  • Seguradora de automóveis atual, se você tiver uma apólice de seguro existente
  • Quilometragem anual e atual do seu carro, além de informações como a frequência com que você dirige e se é para lazer ou trabalho
  • Informações do veículo, incluindo ano, marca, modelo, Placa.
  • Necessidades de cobertura que atendam o seu modo de uso

Como posso pagar mais barato no seguro do meu carro?

Se você deseja reduzir o prêmio do seguro do seu carro, você tem algumas opções:

1. Aumente sua franquia

Aumentar sua franquia (o valor que você paga por um sinistro antes de sua seguradora entrar em ação) reduzirá seu valor.

Antes de fazer isso, certifique-se de que você pode pagar mais do bolso em caso de acidente ou danos ao seu veículo.

2. Reduza sua cobertura

Remover ou reduzir certas coberturas pode derrubar os preços.

3. Altere seu plano ou prazo de pagamento

Se você pagar o prêmio à vista, em vez de parcelado, muitas seguradoras oferecem uma taxa com desconto.

Considerando todas as coisas, a maneira mais fácil (e rápida!) De reduzir o prêmio de seguro de seu carro é comparar as cotações de diferentes seguradoras. Provavelmente, você conseguirá encontrar a mesma cobertura que já tem por um preço mais baixo.

Principais dúvidas sobre apólice de seguro auto

Pergunta

Quanto tempo dura a apólice do seguro?

12 meses a partir da data de início do contrato. Mas, caso seja sua vontade, é possível solicitar à seguradora que o início da vigência seja posterior ao que veio emitido na apólice de seguro.

Pergunta

O que é o valor da apólice?

Esse valor depende de vários fatores como: modalidade contratada; o objeto e o valor segurados; a vigência; o contexto; o perfil e o histórico do segurado e os riscos envolvidos. Esses e outros itens definirão o prêmio da apólice, que é o seu custo.

Pergunta

O que deve ter em uma apólice de seguro?

Os itens a seguir são importantes conter na apólice:

  • Cláusulas gerais: são as normas que definem a relação e as responsabilidades, deveres e direitos de todas as partes envolvidas, além de determinar quais os itens cobertos pelo seguro;
  • Cláusulas especiais: no caso de o segurado ter escolhido coberturas adicionais ao firmar o contrato;
  • Cláusulas particulares: é aqui que são especificados os benefícios, coberturas e indenizações; início e fim da vigência do contrato; condições para o cancelamento, entre outros pontos.

No documento, devem estar listadas todas as responsabilidades da seguradora, além das cláusulas que determinam coberturas e assistências, prazos de vigência e valor do prêmio.

Pergunta

Quando pagar a franquia?

Se o veículo for roubado ou furtado e houver necessidade de conserto após a recuperação, o segurado precisará arcar com a franquia, pois, aqui, a indenização é parcial, desde que o prejuízo não ultrapasse o percentual máximo estipulado na apólice.

Pergunta

Quem pode emitir uma apólice de seguro auto?

Apenas por empresas vinculadas e reguladas pela SUSEP, a Superintendência de Seguros Privados. A essas empresas é dado o nome de seguradoras. Vinculada ao Ministério da Economia desde 1966, a SUSEP é responsável por controlar e fiscalizar o mercado de seguro, previdência privada aberta, capitalização e resseguro. 

Pergunta

Em que momento a apólice de seguros é gerada?

No caso de veículos, a emissão do documento demora, em média, 15 dias após o início da vigência do seguro.

Durante esse período, pode ser que a seguradora não aceite os riscos, mas caso o segurado não seja informado sobre essa decisão, terá total cobertura.

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