Financiamento de carros: como obter o melhor negócio?

Mesmo com o pacote de isenção de impostos divulgado pelo governo federal, os carros populares ainda estão muito longe de ter um preço justo para a população média. Por isso que, atualmente, a melhor opção para adquirir um veículo no Brasil ainda é através do financiamento de carros.

Mas, para que você faça um negócio financeiramente benéfico, precisa se atentar a alguns detalhes. Neste texto, veremos o guia rápido do financiamento de carros, independente de qual modelo queira adquirir. Continue lendo!

Entendendo o financiamento de carros

Financiamento de carros é um processo de obtenção de capital financeiro para compra de um veículo quando você não tem o valor total no momento da compra.

Geralmente, o financiamento é fornecido por um banco, cooperativa de crédito ou instituição financeira.

E, para isso, existe a seguinte sequência: você escolhe o carro e negocia o preço de compra com o vendedor. Uma vez acordados os termos, você pode solicitar um empréstimo de carro.

O credor, por sua vez, avalia seu histórico financeiro, pontuação de crédito e renda. Assim, ele define se você está apto para adquirir o empréstimo, assim como a taxa de juros que será oferecida.

Se aprovado, você assina um contrato de empréstimo descrevendo os termos e condições.

A partir daí, o valor do empréstimo é desembolsado ao vendedor e você se torna o proprietário provisório do veículo. Isso porque, caso não pague as prestações em dia, a instituição financeira pode retomar a posse do veículo.

Em resumo, você precisará fazer pagamentos mensais, incluindo o valor principal e os juros, durante o prazo do empréstimo. Se preferir, pode utilizar a amortização para quitar o veículo mais rápido.

Fora isso, a taxa de juros poderá variar com base na sua credibilidade e na duração do empréstimo.

Tipos de financiamento de carros

No Brasil, existem três principais tipos de financiamento de carros: CDC, leasing e consórcio.

• Em primeiro lugar, o CDC (Crédito Direto ao Consumidor) envolve o empréstimo de dinheiro de um banco ou instituição financeira para a compra de um veículo.
• O mutuário - a pessoa que recebe o dinheiro - paga o empréstimo em prestações mensais fixas, incluindo o valor principal e os juros.
• Depois, há o leasing, também conhecido como arrendamento mercantil. No leasing, a instituição financeira compra o carro e o aluga ao cliente por um período determinado.

Neste caso, o cliente paga um valor mensal do aluguel e pode comprar o veículo no final do prazo do aluguel.

Além disso, existe o consórcio, uma forma de financiamento coletivo. O consórcio , basicamente, cria um grupo de pessoas que juntam seus recursos para comprar carros.

Cada associado paga uma parcela mensal e, por meio de sorteios e leilões periódicos, um participante é selecionado para receber o dinheiro para a compra de um carro.

Quais são os requisitos para financiar um carro?

Até agora, vimos o que é e como funciona o financiamento de carros. 

Mas, você pode estar pensando: "Como faço para saber se posso financiar um veículo?"

Quando se trata de financiar um carro, existem certos critérios que você precisa cumprir para obter um empréstimo. Esses critérios são avaliados pelos bancos, cooperativas de crédito ou instituições financeiras para determinar a elegibilidade do mutuário e os termos do empréstimo.

Por isso que, para facilitar sua vida, nós separamos quais são os requisitos para financiar um carro. Veja:

• Comprovante de renda: os credores exigem que você forneça documentos como recibos de pagamento, declarações fiscais ou extratos bancários para verificar sua renda e garantir sua capacidade de pagar o empréstimo;
• Qualidade de crédito: um bom histórico de crédito é essencial para obter condições de empréstimo favoráveis. Sendo assim, os credores avaliam sua pontuação e relatório de crédito para determinar sua credibilidade;
• Entrada: a maioria dos contratos de financiamento de automóveis exige uma entrada, aquele pagamento inicial feito no ato da compra do veículo. Neste caso, o valor do adiantamento pode variar dependendo do credor e dos termos específicos do empréstimo;
• Idade e requisitos legais: você deve ser maior de 18 anos e ter documento de identificação válido, como RG ou passaporte;
• Estabilidade no emprego: os credores também procuram evidências de emprego estável, como um período mínimo de emprego ou um histórico de trabalho consistente.

Seguindo esses requisitos, você estará apto para conquistar um financiamento de carros compatível à sua renda.

Como comparar ofertas de financiamento?

Caso você cumpra todos os requisitos citados acima, algumas empresas farão ofertas interessantes para adquirir um veículo.

E aqui vai a dica basilar de qual negociante estratégico: não feche com a primeira instituição financeira que te fizer uma oferta.

O mercado possui várias empresas consolidadas nesse mercado e, agora, ainda existem as fintechs para expandir a oferta de crédito.

Sendo assim, você precisa comparar as ofertas de financiamento antes de assinar o contrato. Para isso, você precisa seguir algumas diretrizes. Veja:

Taxa de juros

Avalie as taxas de juros oferecidas pelos bancos. Taxas de juros mais baixas podem levar a uma economia significativa ao longo do prazo do empréstimo.

Duração do empréstimo

Considere a duração dos empréstimos ofertados. Prazos de empréstimo mais longos podem resultar em pagamentos mensais mais baixos, mas podem aumentar o custo total do empréstimo devido às taxas de juros adicionais.

Entrada

Também avalie o montante do valor de entrada necessário para comprar o veículo.

Taxas adicionais e encargos

Examine quaisquer taxas e encargos adicionais associados à oferta de financiamento. Isso pode incluir taxas de processamento, taxas de seguro ou custos administrativos.

Flexibilidade

Avalie a flexibilidade dos termos do empréstimo. Alguns bancos podem oferecer opções de reembolso antecipado ou permitir o refinanciamento no futuro.

Atendimento ao cliente

Pesquise a reputação e o atendimento ao cliente de cada banco. Para isso, considere sua capacidade de resposta, confiabilidade e níveis gerais de satisfação relatados por clientes anteriores.

Dicas para negociar o financiamento

Você comparou as melhores opções de financiamento e escolheu a instituição financeira para assinar o contrato. Mas, novamente, não vou assinar antes de negociar as cláusulas.

A empresa quer vender e, por isso, pode abrir algumas exceções caso você tenha conhecimento sobre as informações descritas no contrato.

Para isso, você também precisa seguir algumas diretrizes que facilitarão sua negociação.

Primeiramente, você precisa construir um bom perfil de crédito. Antes de tudo, pague suas contas em dia. 

No Brasil, um perfil de crédito sólido aumenta suas chances de negociar taxas de juros mais baixas e condições de empréstimo mais seguras.

Além disso, reúna todas as informações relevantes no contrato e esteja preparado para negociar taxas de juros, prazo do empréstimo, entrada e quaisquer taxas adicionais. 

Se possível, contrate uma consultoria jurídica para te ajudar. Certamente, o valor da consultoria será muito mais barato do que pagar um financiamento ruim.

Como amortizar financiamento de carro?

Amortizar uma dívida é reduzir gradualmente seu valor por meio do abatimento de parte das parcelas.

No financiamento de carros, a amortização ocorre quando você realiza o pagamento antecipado das parcelas, visando reduzir o montante total da dívida e garantir sua quitação antes do prazo estipulado.

Vamos supor que você tenha um financiamento com 48 parcelas e esteja prestes a pagar a 24ª.

Se receber um valor extra e quiser antecipar as próximas seis parcelas, esse pagamento adicional será abatido da dívida.

E agora você pode estar se perguntando: "Como amortizar financiamento de carro?"

Por se tratar de uma informação confidencial disponibilizada apenas quando você já possui um financiamento, você deve entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo financiamento para esclarecer suas principais dúvidas e apresentar as melhores opções.

De qualquer forma, você pode amortizar o financiamento a qualquer momento, desde que o valor seja igual ou superior ao de uma parcela.

Por exemplo, se a parcela é de R$ 1.000,00, é necessário ter, pelo menos, R$ 2.000,00 disponíveis: R$ 1.000,00 para a parcela atual e R$ 1.000,00 para amortização.

Embora seja uma decisão vantajosa, a amortização requer planejamento estratégico. 

Recomenda-se realizar a amortização em momentos especiais, tais como ao receber um bônus no trabalho, o 13º salário, o valor das férias ou uma renda extra.

Conclusão

Neste texto, vimos como funciona o financiamento de carros, assim como as principais regras para adquirir seu financiamento.

Quando for realizar o financiamento, não se esqueça de comparar as ofertas das instituições financeiras. Além disso, não se esqueça de negociar as condições do financiamento com a empresa escolhida.

E, principalmente, proteja seu carro quando o financiamento for aprovado. Para isso, a Luna pode te ajudar!