Ter uma motocicleta é o sonho de consumo de muitas pessoas. No entanto, comprar um modelo novo ou dar o valor total à vista nem sempre é possível. A saída, então, é buscar por alternativas que caibam no bolso, como fazer o financiamento de uma moto usada.
O financiamento é indicado para quem tem urgência em adquirir determinado bem. Antes de contratá-lo, porém, é importante saber como este tipo de crédito funciona – uma vez que envolve um número alto de parcelas e cobrança de juros.
Pensando nisso, preparamos um guia completo de como financiar moto usada para ajudar você a conquistar sua tão sonhada motocicleta. Vamos nessa?
Mas, afinal, o que é financiamento?
Um financiamento nada mais é do que um crédito solicitado junto a uma instituição financeira para a aquisição de bens de alto valor. No geral, os financiamentos tem planos de parcelamentos mensais de longo prazo, ou seja, o valor total das parcelas diminui, tornando mais fácil inclui-las no orçamento do comprador.
Tipos de financiamento
Atualmente, as modalidades mais conhecidas de financiamento são o CDC e o Leasing. Confira mais informações sobre cada um:
CDC
O chamado CDC ou Crédito Direto ao Consumidor é o financiamento mais conhecido no mercado brasileiro. Este tipo de crédito é utilizado, principalmente, na compra de veículos e imóveis. O CDF funciona da seguinte maneira:
- O solicitante contrata um empréstimo, cujo destino é para o pagamento do valor do bem. O empréstimo pode ser integral (quando não há o valor de entrada) ou ou residual (quitando o restante do montante pós-entrada);
- A partir daí, o solicitante passa a dever a instituição financeira ou o banco onde escolheu financiar a moto usada. O pagamento, então, é dividido em parcelas com pagamento mensal, e adição de juros;
- Por fim, é hora da assinatura do contrato. Após ler todas as cláusulas e assinar o documento, você já pode sair com sua motocicleta.
Veja quais são as vantagens de optar pelo CDC:
- Agilidade no momento de financiar moto usada e na retirada do bem;
- Parcelas e juros fixados na hora da assinatura do contrato;
- Flexibilidade nos prazos (entre 48 a 60 meses);
- Antecipação do pagamento de parcelas;
- Caso você tenha uma entrada, é possível conseguir uma negociação mais flexível e juros menores.
As desvantagens, porém, também existem. Uma delas é se o financiamento escolhido for a longo prazo. Além dos juros altos, existe o risco de busca e apreensão da motocicleta, em caso do não pagamento das parcelas.
Leasing
Também conhecido como “arrendamento mercantil”, o leasing é parecido com um contrato de aluguel. Durante o período de contratação, o solicitante do leasing tem o direito de usufruir do bem. Em outras palavras, o leasing possibilita que uma pessoa física ou jurídica utilize equipamento ou imóveis com um prazo determinado através da mediação de um “arrendador” (um banco, por exemplo).
Dentro deste tipo de operação temos:
- Um “arrendador”;
- Um “arrendatário (quem solicita a operação).
Enquanto o contrato estiver vigente, a posse do bem é do arrendatário – por isso a comparação com um contrato de aluguel. Vamos as vantagens de se escolher o leasing:
- Juros fixos;
- Parcelas mais baixas do que no financiamento
- Não há incisão do IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras) pelo Banco Central;
- Não é considerado uma operação financeira.
Já em relação as desvantagens, destaca-se a dificuldade de negociar entradas, parcelas e taxas de juros, pois as montadoras costumam tabelar tudo isso. Ou seja, não seria possível quitar sua motocicleta antecipadamente e, findando o contrato, o veículo só passaria a ser seu mediante um pagamento residual.
Os demais riscos são parecidos com o do CDC – se você deixa de pagar as parcelas, sua motocicleta é apreendida e vai a leilão.
Como financiar moto usada
O processo de financiamento começa com a chamada análise de crédito – isto é, quando a instituição financeira analisa se o comprador tem condições de pagar o financiamento. Geralmente, são exigidos os seguintes documentos para que essa análise ocorra:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda dos últimos 3 meses ou 1 ano;
- Certidão de nascimento;
- Declaração do imposto de renda (normalmente, a declaração de IR é voltada aos profissionais autônomos e pessoas jurídicas).
Uma vez aprovado, o banco apresenta as formas de pagamento disponíveis, você escolhe a melhor opção e o contrato é fechado. Caso tenha um valor de entrada disponível, melhor ainda. Isso porque, essa quantia reduz o valor do financiamento. Vale ressaltar, porém, que ao financiar uma moto usada, o valor cobrado originalmente na motocicleta aumenta em decorrência da cobrança de juros.
Quem pode financiar moto usada?
Na teoria, todos podem financiar moto usada. Contudo, para que o financiamento seja aprovado é necessário, como dito anteriormente, passar por uma análise de crédito. Cada instituição tem uma maneira de analisar os perfis dos compradores, mas, no geral, aspectos como a numeração do score – que mede as chances de o comprador se tornar inadimplente –, além da renda mensal, por exemplo, são levados em consideração.
Portanto, para ter chances de o seu crédito seja aprovado, o ideal é que a sua pontuação no score seja acima de 500 pontos. Do contrário, a tendência é que você precise oferecer uma entrada maior para conseguir financiar sua moto.
Consigo financiar uma moto com o nome sujo?
As instituições financeiras costumam consultar a condição do cliente nos órgãos de proteção ao crédito (SPC e SERASA). Sendo assim, quem possui dívidas ativas em algum desses órgãos, infelizmente não consegue financiar moto usada.
Quais instituições financeiras oferecem financiamento de moto usada?
A maior parte das pessoas procura diretamente os bancos ou as chamadas “financeiras” – instituições privadas que trabalham com empréstimos, financiamentos e outros títulos de crédito. Nas financeiras são realizados financiamentos específicos, entre eles, o financiamento de motocicletas usadas.
E lembre-se: antes de aceitar o financiamento, verifique a reputação da instituição em sites como o “Reclame Aqui”, além, é claro, de checar uma a uma as cláusulas do contrato.
Qual ano a moto precisa ter para ser financiada?
Em tese, não há uma lei que especifique o ano limite para que um modelo seja aprovado no financiamento. Entretanto, algumas instituições financeiras determinam um prazo de até 10 anos para o financiamento das motocicletas. Porém, mesmo que essa não seja considerada uma regra, pois tudo depende do local ou instituição que a negociação estiver sendo feita, quanto mais antigo for o ano de fabricação da moto, maior será o valor pago no financiamento. Portanto, atenção, hein?
Dicas de como financiar moto usada
A seguir, listamos algumas dicas para você conseguir financiar moto usada. Veja:
Se planeje financeiramente
Um planejamento financeiro é o primeiro passo para que você seja aprovado durante a análise de crédito do banco ou instituição financeira. Se puder, guarde um dinheiro de entrada, pois quanto maior a entrada, menor ser o número de parcelas e os juros cobrados.
Fique longe do SPC e SERASA
Este tópico é para reforçar o que dissemos mais acima. Caso seu nome esteja negativado, “limpe” antes de tentar aprovação de crédito para o financiamento. Do contrário, as chances de aprovação são quase nulas.
Fique de olho em sua renda
Não deixe que o valor da parcela comprometa mais do que 30% de sua renda. Isso poderá pesar na hora da liberação do crédito para financiar moto usada.
Cuidados ao financiar moto usada
Na hora de fechar um contrato para financiar moto usada é fundamental tomar cuidado com os seguintes tópicos:
Golpes
Os golpes estão cada dia mais comuns. Por este motivo, evite pagar por valores antecipados. Além disso, só feche negócio após ver a moto e sempre busque por concessionárias ou instituições financeiras com boa reputação.
CET
Fique de olho no Custo Efetivo Total (CET) do financiamento. O CET está presente em todas as transações relacionadas a crédito e indica o valor real do que deverá ser quitado – contando com taxas de juros, etc.
Gastos extras
Esteja ciente de que a manutenção da sua moto também trará uma série de despesas como combustível, compra de acessórios, troca de peças, etc. Portanto, a dica é fazer um cálculo de como esse valor impactaria em seu orçamento.
Vantagens de se financiar moto usada
É hora de pontuar as vantagens de se financiar moto usada. Podemos começar com o fato de que, uma vez aprovado o financiamento, você já sai pilotando sua motocicleta. Em muitos casos, aliás, a aprovação é imediata.
Além disso, o financiamento para motos seminovas e usadas também é um ótimo negócio para a compra e venda de motocicletas entre particulares, pois os valores extras de cobrança das revendas não são cobrados.
Isso sem contar que, com a facilidade do parcelamento, financiar uma moto passa a ser a verdadeira realização de um sonho para muitas pessoas. Uma vez que facilita a locomoção e nos livra do sufoco de sempre do transporte público.
Como fazer o seguro de uma moto usada?
Por incrível que pareça, essa pode ser uma das parte mais fáceis do processo. Com a Luna, por exemplo, você consegue cotar o seguro para a sua moto nas 15 maiores seguradoras do Brasil, em menos de 90 segundos.
Basta acessar o site e preencher algumas informações para visualizar todas as cotações que foram encontradas para você. Fácil, não?!
E então? Gostou das nossas dicas de como financiar moto usada?!
Até a próxima!
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