Seguro auto: o que está incluído na cobertura de desastres naturais?

A tranquilidade de ter um carro próprio vem acompanhada de responsabilidades. Além da manutenção e dos cuidados diários, garantir a proteção do veículo é fundamental.

O seguro automotivo é um aliado importante nesse sentido, protegendo contra diversos imprevistos, incluindo aqueles causados pela força da natureza.

Mas o que exatamente está incluído na cobertura de desastres naturais do seguro auto? Vamos esclarecer suas dúvidas a seguir.

O que é considerado desastre natural?

Os desastres naturais são eventos de grande magnitude e intensidade que podem causar danos significativos aos veículos. Esses eventos podem ser causados por fenômenos climáticos ou geológicos, e muitas vezes são imprevisíveis.

Confira alguns exemplos:

• Alagamentos e enchentes: são causados por chuvas intensas ou pelo transbordamento de rios, córregos e lagos. Eles podem inundar grandes áreas e causar danos aos veículos.
• Vendavais e tempestades: fortes ventanias que têm potencial para derrubar árvores, postes e causar danos à edificações e veículos.
• Granizo: condição climática extrema em que a chuva se transforma em pedras de gelo, geralmente durante tempestades. Essas pedras de gelo podem causar danos significativos aos veículos.
• Raios: descargas elétricas atmosféricas capazes de incendiar estruturas e danificar equipamentos elétricos.
• Terremotos e deslizamentos de terra: movimentos sísmicos ou desmoronamentos do solo que podem causar danos estruturais graves ao veículo e soterramentos.

Cobertura para desastres naturais no seguro automóvel

A cobertura para desastres naturais, como enchentes, deslizamentos de terra, tempestades e furacões, não está inclusa na apólice básica de seguro automóvel. É necessário contratar essa cobertura como um adicional, o que implica no pagamento de um prêmio maior.

A indenização em caso de sinistro decorrente de desastres naturais varia de acordo com o grau dos danos sofridos pelo veículo segurado. Existem basicamente duas situações:

Danos parciais:

Quando o veículo sofre danos que podem ser reparados, a seguradora arca com os custos do conserto em uma oficina credenciada, mediante o pagamento da franquia.

A franquia representa o valor que o segurado concorda em pagar em caso de sinistro. Quanto menor a franquia, maior será o prêmio cobrado e vice-versa.

Perda total:

Se os danos causados pelo desastre natural forem muito extensos e o custo do reparo ultrapassar um determinado percentual estabelecido no contrato (geralmente 75% do valor do veículo), a seguradora considera o veículo como perda total.

Nesse caso, o proprietário tem direito a ser indenizado com base no valor de mercado do veículo, conforme tabela FIPE (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas) na data do sinistro.

Qual é a cobertura do seguro auto para desastres naturais?

A cobertura para desastres naturais é fundamental para proteger o seu veículo de danos causados por eventos imprevisíveis, como:

Alagamentos e enchentes:

Em situações como essa, a água pode acabar entrando em contato com partes essenciais do veículo, como o motor e o sistema elétrico, o que pode resultar em danos caros, como a necessidade de substituir peças.

Além disso, o interior do carro também fica sujeito a ser prejudicado pela água, afetando os bancos, o painel e os carpetes.

Vendavais e tempestades:

Durante dias de ventania, é comum nos depararmos com situações como árvores e objetos caindo sobre os carros, casas perdendo telhados e lançando telhas e outros detritos, que podem arranhar a pintura ou quebrar o para-brisa.

Isso pode gerar gastos elevados com reparos, caso você não tenha cobertura para desastres naturais.

Granizo:

Em caso de uma tempestade de granizo, é crucial garantir a proteção do seu veículo, pois as pedras de gelo podem causar danos consideráveis. O teto e o capô do carro são áreas particularmente suscetíveis e podem acabar sofrendo vários amassados.

Além disso, os vidros, como para-brisas e faróis, podem quebrar devido ao impacto do granizo, o que pode exigir a substituição dessas peças. Nesse caso, a seguradora só irá cobrir os custos de reparo se você tiver a cobertura de vidros incluída na apólice.

Raios:

As descargas elétricas durante tempestades podem danificar os componentes eletrônicos do veículo.

A central multimídia, os airbags e a injeção eletrônica estão entre os sistemas mais suscetíveis a esses impactos.

Terremotos e deslizamentos de terra:

Os terremotos e deslizamentos de terra são eventos naturais que podem causar danos significativos aos veículos.

Durante esses desastres, os veículos podem ser soterrados sob escombros, sofrer impactos contra objetos ou até mesmo desabar, resultando em sérios danos mecânicos e estruturais.

Como se proteger dos danos causados por desastres naturais

Como vimos, os desastres naturais podem causar danos significativos aos veículos, por isso é importante tomar medidas para protegê-los. Aqui estão algumas dicas:

• Fique informado: Esteja sempre atento às previsões meteorológicas e aos alertas de desastres naturais emitidos pelas autoridades competentes. Assim, você poderá se antecipar e agir de forma preventiva.
• Evite áreas de risco: Evite transitar com o veículo em locais sujeitos a alagamentos, deslizamentos de terra ou outros eventos naturais que possam colocar sua segurança em risco.
• Proteja seu veículo: Se possível, estacione o veículo em uma garagem ou em local coberto para protegê-lo da ação direta dos elementos naturais. Caso não seja viável, procure estacionar em terrenos elevados, afastados de árvores e objetos suscetíveis a quedas.
• Atenção aos detritos: Durante ou após um desastre natural, esteja atento a possíveis detritos na via, como árvores caídas, linhas de energia ou outros obstáculos que possam comprometer a segurança do veículo e dos ocupantes.

O que o seguro de desastres naturais não cobre

Embora a cobertura de desastres naturais ofereça uma proteção abrangente, existem situações em que os danos podem não ser indenizados, já que certas ações do segurado podem isentar a seguradora de responsabilidade.

Por exemplo, pense nesta situação: depois de uma tempestade forte, a rua fica alagada e você decide sair de carro, mesmo sabendo dos possíveis riscos. Se algo acontecer com o carro nessas condições, o seguro pode não cobrir os custos, já que você optou por arriscar dirigir na enchente em vez de esperar a água baixar.

Outra hipótese é estacionar o automóvel na areia de uma praia. Caso a maré suba e atinja o veículo, causando danos, o seguro pode se recusar a pagar a indenização, já que você deixou o carro em local suscetível a inundações pelo mar, assumindo conscientemente esse risco.

Ou seja, o seguro pode não oferecer assistência se você se expuser a um perigo que poderia ter evitado.

Como saber se meu seguro inclui cobertura para desastres naturais?

Se estiver em dúvida sobre se o seu seguro auto cobre desastres naturais, é importante verificar a sua apólice ou entrar em contato com a seguradora responsável.

Ao analisar a cobertura do seu seguro, verifique se ela é classificada como "compreensiva" ou "não compreensiva".

• Cobertura compreensiva: Esta cobertura oferece proteção contra uma ampla gama de situações, incluindo roubo, furto, colisões, incêndios, vandalismo e desastres naturais. É a opção mais completa e abrangente para garantir a segurança do seu veículo.
• Cobertura não compreensiva: Geralmente mais econômica, esta cobertura oferece proteção apenas contra roubo, furto e danos a terceiros. Desastres naturais não estão inclusos nessa modalidade, o que pode representar um risco significativo em regiões propensas a eventos climáticos extremos.

Caso a cobertura seja do tipo não compreensiva, se o veículo for atingido por um alagamento, por exemplo, os reparos serão de responsabilidade do proprietário.

Quando é indicado contratar a cobertura para desastres naturais?

A natureza é imprevisível e, infelizmente, eventos climáticos extremos estão se tornando cada vez mais frequentes. Chuvas torrenciais, vendavais, granizo e enchentes podem causar danos significativos aos veículos, gerando prejuízos financeiros consideráveis.

Nesse contexto, a cobertura para desastres naturais surge como uma importante aliada para proteger seu patrimônio e garantir a tranquilidade em momentos de adversidade. Mas será que ela é realmente necessária para você?

A contratação da cobertura para desastres naturais é especialmente recomendada para motoristas que se enquadram nas seguintes situações:

• Residentes de áreas de risco: Se você mora em uma região próxima a rios e encostas, ou em uma localidade com histórico de vendavais, granizo, tempestades intensas e enchentes, a cobertura é essencial.
• Proprietários de veículos de alto valor: Quanto maior o valor do seu veículo, maior o prejuízo em caso de danos. A cobertura protege seu investimento e evita gastos inesperados com reparos ou até mesmo a perda total do automóvel.
• Busca por maior tranquilidade: Imprevistos acontecem, e a cobertura para desastres naturais oferece a segurança de saber que você estará amparado financeiramente caso seu veículo seja atingido por um evento da natureza.
• Utiliza o veículo com frequência: Quanto mais você usa o seu carro, maior é a exposição aos eventos climáticos, o que ressalta a importância de um seguro.
• Estaciona em áreas abertas: Os estacionamentos ao ar livre oferecem menos proteção contra granizo, quedas de árvores e outros danos causados por tempestades.
• Histórico de sinistros: Se você já passou por situações em que seu veículo foi danificado por eventos climáticos, a cobertura pode ser uma forma de evitar prejuízos futuros.

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