Tudo sobre seguro para carro por assinatura

Você já ouviu falar em seguro para carro por assinatura?

Se você usa seu carro somente para fins particulares, ou seja, não presta serviços nem tem CNPJ, se habilita a contratar o seguro auto por assinatura.

Mas, antes disso, você sabe como funciona o seguro de carro por assinatura e como contratá-lo?

É exatamente o que vamos falar neste texto. Confira!

Seguro para carro por assinatura

O seguro para carro por assinatura é um modelo de seguro no estilo Netflix. Ele é um conceito relativamente novo que oferece uma alternativa flexível às apólices de seguro tradicionais. 

No seguro auto por assinatura, você paga uma taxa mensal para ter cobertura para seus veículos. E isso difere das apólices anuais padrão, que geralmente são disponibilizadas para os segurados.

E por que ela pode ser benéfica para você?

Com o aumento do custo dos veículos novos, mais pessoas estão optando por manter seus carros usados. 

Ao adotar o seguro de carro por assinatura, os indivíduos podem manter a cobertura para seus carros usados sem estarem vinculados a contratos de longo prazo ou altos custos iniciais.

Como funciona o seguro para carro por assinatura?

O seguro auto por assinatura possui algumas regras específicas que não podem ser negligenciadas por quem vai contratar o serviço.

A seguir, confira como funciona o seguro de carro por assinatura!

Processo de contratação e análise de perfil

Primeiramente, vale destacar que o seguro auto por assinatura só pode ser contratado por pessoas físicas e para veículos de uso particular.

Em outras palavras, se você utilizar seu carro para prestar serviços ou ele estiver registrado em um CNPJ, você não conseguirá usar o serviço.

O processo de contratação do seguro para carro por assinatura é bastante simples. Para isso, basta fazer a simulação de preços no site de alguma empresa que ofereça o serviço.

Depois, preencher os dados do condutor que dirige o carro na maior parte do tempo. A partir daí, você será levado à etapa de pagamento.

Lembrando que algumas empresas impõem modelos de veículos, valor e idade do veículo. Por isso, fique atento nessas informações quando for escolher a empresa.

Precificação

Ao cotar o valor do seguro, as seguradoras consideram diversos aspectos. Esses fatores desempenham um papel crucial na determinação do preço do seguro. 

A seguir, vamos explorar esses aspectos em detalhes. Confira!

Modelo do veículo

As seguradoras analisam o nível de roubo associado ao modelo do veículo. Quanto maior o índice de roubo, mais elevado será o valor cobrado pelo seguro. 

É interessante observar que carros de luxo podem ter um seguro semelhante ao de veículos populares, já que estes costumam apresentar índices de roubo significativos, enquanto os veículos de luxo, não.

Local de residência

Se a região é conhecida por altos índices de assalto e roubo, naturalmente o valor do seguro será maior. 

Em bairros seguros, as seguradoras presumem que o risco de ocorrência de sinistros é reduzido, o que pode resultar em um seguro mais acessível.

Perfil do motorista

O histórico de acidentes ou sinistros anteriores é extremamente relevante para avaliar o perfil do motorista. 

A idade e a experiência ao volante também são considerados na análise.

Franquia escolhida

Durante a simulação do seguro, o motorista pode escolher qual franquia contratar. 

Em resumo, a franquia é o valor fixo de responsabilidade do contratante em caso de sinistro, aplicado apenas em situações de perda parcial do veículo.

Atualmente, existem quatro tipos de franquias disponíveis para seguro automotivo:

• Franquia Básica: equilibra o valor da franquia com o preço do seguro;
• Franquia Reduzida: possui uma franquia menor do que a básica, mas um prêmio mais elevado;
• Franquia Ampliada: possui uma franquia maior, porém um custo menor do seguro;
• Franquia Isenta: não há cobrança de franquia em caso de sinistro, mas o custo do seguro pode ser mais elevado.

Uso do veículo

Em geral, quanto mais o veículo for utilizado, maior será o valor do seguro. Isso ocorre porque o desgaste e as chances de problemas aumentam proporcionalmente ao uso frequente. 

Um carro usado diariamente para ir ao trabalho, por exemplo, requer uma proteção maior em comparação com um veículo utilizado apenas nos finais de semana para passeios.

Coberturas do seguro

Normalmente, as seguradoras oferecem proteção contra incêndio, raio, roubo, furto e colisão. Logo, o valor do seguro será proporcional ao número de coberturas selecionadas. 

Portanto, contrate apenas as coberturas que sejam úteis para suas necessidades individuais.

Formas de pagamento

O pagamento do seguro é feito diretamente no cartão de crédito do segurado. Não há comprometimento do limite do cartão e não são cobradas taxas de adesão. 

Como dito anteriormente, o valor da mensalidade é cobrado mensalmente, semelhante ao pagamento de uma assinatura de uma plataforma de streaming. 

De qualquer maneira, é importante verificar se a empresa não cobra uma taxa de adesão adicional no primeiro mês, pois algumas podem utilizar essa política.

Renovação e cancelamento

O seguro auto por assinatura possui uma vigência de 30 dias, geralmente contados a partir do pagamento da mensalidade. 

Neste caso, você tem a opção de renovar o seguro automaticamente ou manualmente. De qualquer maneira, vale ressaltar que, se o seguro não for renovado, você ficará sem cobertura.

Da mesma forma, você tem a liberdade de cancelar sua assinatura a qualquer momento, sem a necessidade de cumprir um período de fidelidade. Ou seja, poderá continuar desfrutando do seguro até o final do período de faturamento.

A maioria das empresas não oferece reembolsos ou créditos para cancelamentos solicitados após a cobrança da mensalidade. No entanto, algumas exceções podem ser aplicadas se o cancelamento for solicitado nos primeiros 7 dias da contratação do seguro e se o seguro ainda não tiver sido utilizado. 

Em resumo, verifique as políticas específicas de cada empresa, as famosas "letras miúdas".

Coberturas oferecidas no seguro por assinatura

Apesar de óbvio, devemos lembrar que cada seguradora oferece serviços próprios para os usuários.

Mas, até por aspectos competitivos, os serviços básicos e opcionais disponíveis no mercado de seguros são bastante parecidos.

Dito isso, estes são as principais coberturas disponíveis no seguro por assinatura:

• Furto;
• Roubo;
• Incêndio;
• Capotagem;
• Alagamento;
• Queda acidental;
• Fatores climáticos;
• Explosão acidental;
• Batida parcial ou total.
• Reparos para retrovisores, faróis e vidros;
• ]Cobertura para terceiros com valor pré-estabelecido;
• Crédito para usar apps de transporte no caso de indenização ou reparo;
• Serviços 24h, como troca de pneu, guincho, chaveiro e auxílio mecânico.

Vantagens do seguro para carro por assinatura

O seguro para carro por assinatura oferece várias vantagens que o tornam uma opção atraente para muitas pessoas. Alguns dos principais benefícios incluem:

• Estrutura de pagamento flexível: o seguro para carro por assinatura permite que os segurados paguem mensalmente, oferecendo maior flexibilidade em comparação com as apólices anuais tradicionais. Isso ajuda as pessoas a gerenciar seu orçamento de forma eficaz e evitar grandes custos iniciais;
• Cobertura personalizável: com o seguro auto por assinatura, você pode personalizar sua cobertura com base em suas necessidades específicas. Essa agilidade permite que os segurados selecionem o nível desejado de cobertura, recursos adicionais e complementos opcionais adaptados às suas necessidades;
• Conveniência e simplicidade: as empresas que oferecem o seguro para carro por assinatura disponibilizam uma experiência simplificada, bem diferente daquele modelo burocrático adotado anteriormente. Geralmente, as plataformas e aplicativos facilitam a inscrição, o gerenciamento de políticas e o registro de reivindicações;
• Compromissos de curto prazo: ao contrário das apólices anuais, o seguro de carro por assinatura oferece compromissos de curto prazo. Os segurados podem ajustar ou cancelar sua cobertura conforme necessário sem ficarem presos a contratos de longo prazo, tornando-a adequada para pessoas com pouca folga financeira ou uso sazonal do carro.

Em suma, o seguro auto por assinatura combina flexibilidade, personalização e conveniência e benefícios adicionais por um preço que cabe no seu bolso e, principalmente, com possibilidade de cancelamento a qualquer momento.

Desvantagens do seguro para carro por assinatura

Embora o seguro auto por assinatura ofereça certos benefícios, você precisa conhecer suas desvantagens para avaliar se o seguro por assinatura vale a pena.

Dentre as principais desvantagens, podemos citar:

• Custo mais alto: às vezes, o seguro de carro por assinatura pode ser mais caro do que o seguro tradicional, especialmente se você precisar de cobertura de longo prazo;
• Opções de cobertura limitadas: as seguradoras podem oferecer opções de cobertura limitadas em comparação às seguradoras tradicionais. Certos tipos de cobertura, como cobertura abrangente ou especializada para situações específicas, podem não estar disponíveis ou podem ter um custo adicional;
• Alterações e cancelamentos de apólice: no seguro para carro por assinatura, você tem a liberdade de modificar ou cancelar sua apólice a qualquer momento. No entanto, essa flexibilidade também pode significar que a seguradora pode alterar os termos ou cancelar sua apólice sem aviso prévio, deixando-o potencialmente sem cobertura;
• Potenciais lacunas de cobertura: se você alternar frequentemente entre diferentes seguradoras, existe o risco de haver uma lacunas de cobertura durante os períodos de transição;
• Opções limitadas de fornecedores: o seguro auto por assinatura é um conceito relativamente novo e, como tal, o número de fornecedores pode ser limitado. Isso reduz a capacidade de procurar por melhores opções de cobertura e preço.

É importante avaliar cuidadosamente suas necessidades, orçamento e preferências individuais para determinar se o seguro auto por assinatura é a melhor escolha para você.

Dicas para contratar um seguro para carro por assinatura

Para descobrir se um seguro por assinatura vale a pena, é importante avaliar algumas coisas.

Em primeiro lugar, compare as seguradoras com avaliações positivas dos clientes.

Depois, verifique as opções de cobertura oferecidas por cada seguradora.

Além disso, avalie benefícios ou serviços adicionais fornecidos, como assistência na estrada ou cobertura de aluguel de carro.

Pode ser interessante reservar um tempo para ler e entender os termos e condições do contrato, prestando atenção em informações como duração da apólice e políticas de cancelamento.

Também considere o nível de suporte ao cliente oferecido pela seguradora. Isso fará total diferença caso aconteça algo urgente.

De qualquer maneira, você viu que a base para escolher um seguro para carro por assinatura é comparar as seguradoras, certo?

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Conclusão

Neste texto, vimos como funciona o seguro de carro por assinatura, assim como as vantagens e desvantagens.

Mas, principalmente, mostramos a importância de comparar as seguradoras na hora de escolher o melhor seguro auto por assinatura.

Na Luna, você pode obter cotações de seguro de carro das principais seguradoras em apenas alguns segundos. 

Ao responder algumas perguntas, encontramos as opções mais baratas para você. Quando estiver pronto para contratar, a Luna cuidará de todo o processo, desde a cotação até a emissão da apólice de seguro. 

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