Posso financiar moto com nome sujo? 

Dá para fazer financiamento de moto com o nome sujo?

Essa é a dúvida de milhares de brasileiros que sonham em ter a própria moto.

Especialmente porque, hoje em dia, moto não é apenas um veículo de lazer e passeio. Com a demanda crescente por serviços de entrega, a motocicleta acabou se transformando em uma ferramenta de trabalho.

E se você deseja saber como comprar moto com restrição no nome, nos acompanhe neste artigo!

Quais são as consequências de ter o nome sujo?

Cerca de 65 milhões de brasileiros estão com o nome sujo, segundo último levantamento realizado pela Serasa Experian, em abril de 2022. 

O desemprego e a crise econômica, agravados principalmente com a pandemia de COVID-19, são os principais motivos por trás desse aumento histórico do percentual de brasileiros endividados.

Mas, quais são, de fato, os principais problemas de um nome negativado? 

Listamos alguns eles para você, confira:

• Score pode cair;
• Opções de crédito suspensas;
• Restrições a serviços bancários;
• Dificuldade em conseguir crediário;
• Problemas para arrendar um imóvel;
• Impedimento em fazer financiamento imobiliário.

Isso sem falar em todo o estresse e problemas mentais que o nome sujo provoca. Pessoas com nome negativado tendem a sofrer com ansiedade, insônia e até mesmo depressão.

Mas, calma, por que tem luz no fim do túnel. Mesmo com todas as restrições, existem formas de conseguir financiamento de motos para negativados. Continue a leitura.

Qual banco financia para negativado?

Alguns bancos brasileiros oferecem opções de financiamento de motos para negativados.

O primeiro deles é o Santander, onde você pode solicitar o financiamento de moto com o nome sujo para pagamento à vista ou como parte da entrada. 

Os valores de financiamento variam entre R$ 100 até R$ 100 mil, mas para conseguir o financiamento de motos com restrição é necessário ser correntista do banco e ter direito a restituição do IR no ano da solicitação. Mesmo assim, o banco ainda fará uma análise de crédito antes de liberar o financiamento.

Outro banco que financia para negativado é a Creditas. A vantagem da Creditas é que toda simulação e contratação do financiamento de moto para negativo é feita de forma online. 

A instituição oferece financiamento de moto com o nome sujo, mas é importante cumprir algumas exigências, como comprovar renda que confirme a possibilidade de pagamento do empréstimo.

7 melhores formas de financiamento de motos para negativados

Além dos bancos convencionais, você ainda tem outras cartas na manga na hora de fazer o financiamento de motos com restrição. Veja quais são elas:

1. Faça o financiamento da moto em nome de um terceiro

Uma das maneiras de fazer o financiamento de moto com o nome sujo é pedindo para que um terceiro faça toda a transação comercial para você. Pode ser um pouco mais difícil encontrar alguém disposto a emprestar o próprio nome, mas se você conseguir isso, pode comemorar.

O mais aconselhável é contar com o apoio de algum parente próximo, como mãe, pai, avó ou irmãos. 

Isso porque até o termino de todas as prestações do financiamento, a moto permanece no nome de quem a comprou. 

Para evitar dores de cabeça no futuro, faça um contrato de compra e venda registrado em cartório, atestando que a pessoa se compromete a transferir o bem para o seu nome assim que o financiamento acabar. 

Ao término do financiamento é importante fazer a transferência do veículo. Para isso, aguarde até que a financeira dê baixa no contrato, o que acontece automaticamente.

Em seguida, basta se dirigir ao Detran da sua cidade e fazer o processo de transferência de propriedade. 

2. Procure financeiras menores e/ou especializadas em crédito para negativados

Outra dica sobre como comprar moto com restrição no nome é buscando por pequenas financeiras especializadas em oferecer crédito para negativados.

Sim, elas existem e assumem esse risco. Mas, para fazer o financiamento de moto com o nome sujo nessas empresas você deve comprovar uma renda fixa e estável por mês.

Outra exigência é que o valor da prestação do bem financiado não ultrapasse 30% da sua renda mensal.

Pessoas autônomas, em que o salário varia consideravelmente mês a mês, podem ter maior dificuldade em conseguir o financiamento. Mesmo assim, vale a pena insistir. 

Existem várias delas em todo o país e se você conseguir cumprir todas as exigências, especialmente no que diz respeito a sua capacidade de honrar com o pagamento das parcelas, é bem provável que uma delas aceite fazer o financiamento de moto para negativado.

3. Aposte em um consórcio de moto

Quem tem nome sujo pode fazer consórcio de moto. Essa, inclusive, é uma boa opção para quem não tem tanta pressa assim em possuir o bem.

O consórcio de moto é oferecido por bancos e seguradoras, e você escolhe o valor que deseja pagar por mês segundo o valor que pretende resgatar no futuro.

De modo geral, quanto maior for o valor da carta de crédito escolhida, maior será o valor das parcelas a serem pagas mensalmente. 

Por isso, mantenha os pés no chão e opte por uma carta de crédito que caiba no seu bolso para não sofrer com imprevistos no futuro.

Mês a mês, a seguradora ou banco realiza o sorteio entre as pessoas que participam do grupo de consórcio. 

Caso você seja contemplado, a carta de crédito é assinada em seu nome e o dinheiro liberado para a compra do modelo que desejado.

Outra opção é realizar lances mensalmente para aumentar as chances de ser contemplado mais rapidamente. 

4. Use um CNPJ ao invés de um CPF

O financiamento de moto com o nome sujo também pode ser feito através de um CNPJ ao invés do CPF.

Ou seja, se você é dono de uma empresa ou profissional liberal com inscrição de pessoa jurídica, saiba que a sua moto pode ser financiada como um patrimônio da empresa.

Isto é possível porque os bancos e financeiras avaliarão o score do CNPJ e não do CPF atrelado a ele. 

Contudo, o CNPJ não pode possuir nenhuma restrição financeira com a Receita Federal para obter o financiamento de motos com restrição.

Vale também outro alerta: cuidado ao usar o CNPJ para assuntos pessoais. É importante que os bens da empresa estejam separados dos bens de uso particular. Assim, você evita problemas jurídicos e financeiros.

Caso essa seja sua única opção no momento, considere regularizar a situação o mais rápido possível para não comprometer o caixa da empresa. 

5. Dê uma boa entrada

A quinta dica para quem deseja fazer o financiamento de moto com o nome sujo é dar uma boa entrada na hora de comprar o bem.

Isso pode adiar um pouco o seu sonho, fazendo com que você precise poupar dinheiro por um certo período.

Mas, ao final, pode ser uma opção muita vantajosa, já que você estará livre das taxas de juros abusivas do financiamento de motos para negativados.

Isso sem contar que o tempo para quitar o financiamento também será bem menor. 

Outra vantagem de guardar o dinheiro para dar entrada na moto é que o credor irá te enxergar com bons olhos, vendo que você já possui uma parte significativa do valor do bem a ser pago. 

Essa atitude faz com que você ganhe pontos na hora de solicitar o financiamento de moto com o nome sujo, facilitando todo o processo.

O ideal é que você tenha reservado, ao menos, entre 40% a 50% do valor do total da moto que deseja comprar. 

6. Utilize o cartão de crédito

Mesmo negativado, muitas pessoas ainda possuem cartão de crédito. Se esse é o seu caso, você pode usá-lo para fazer o financiamento da moto com nome sujo.

Mas, para isso, o limite total do cartão deve ser suficiente para cobrir o valor da moto. 

Por exemplo, se você deseja comprar uma moto de R$ 10 mil, o seu cartão precisará desse valor disponível em forma de limite de compra.

Caso o valor esteja abaixo do necessário, você pode guardar uma quantia para dar de entrada e quitar o valor restante com o limite do cartão de crédito, parcelando em quantas vezes forem necessárias.

Outra opção de como conseguir financiamento com o nome sujo é pedindo o cartão de crédito de algum amigo ou parente emprestado. No entanto, pode ser um pouco mais difícil encontrar alguém disposto a entrar em uma dívida com você de alto valor e a longo prazo. 

Mesmo assim, não custa nada tentar!

7. Limpe seu nome para comprar a moto

A melhor maneira de fazer o financiamento de moto com o nome sujo é... limpando o seu nome! 

Pode parecer meio óbvio e, na verdade, é! Mas, muita gente não considera essa possibilidade.

Se você parar para pensar um pouquinho verá que é a melhor saída. Dessa maneira, você consegue resolver dois problemas numa tacada só: limpar o nome e ainda comprar a moto financiada. 

Para isso, a primeira coisa que você precisa fazer é o levantamento total das suas dívidas. 

Em sites como o Serasa Experian é possível fazer a consulta gratuitamente e até mesmo o acordo necessário para a liberação do seu nome da lista de inadimplentes. 

Existem casos em que é possível obter desconto de até 90% sobre o valor das multas e juros, diminuindo significativamente o montante da dívida.

Feito isso, cumpra com o pagamento em dia das parcelas referentes ao acordo. 

E depois?

Agora que o seu nome está limpo, você já está apto para fazer o financiamento da sua moto. 

Mas, antes, confira mais algumas dicas:

Limpou o nome? Confira 5 passos para financiar uma moto

1. Prepare-se financeiramente

Antes de correr para a loja, separe um tempo para se planejar financeiramente. Liste todos os seus gastos e não comprometa a sua renda com o financiamento. Seja cauteloso! Hoje no mercado existem boas motos por valores acessíveis.

2. Mantenha seu nome limpo

Não deixe mais seu nome cair na lista de endividados. Após pagar suas dívidas, mantenha o controle financeiro e evite gastos por impulso. 

3. Escolha a financeira

Busque pela financeira ou banco que ofereça as melhores condições e as menores taxas de juros. Não caia na conversa de nenhum vendedor!

4. Defina um valor de entrada

Considere dar um valor de entrada no momento do financiamento da sua moto. Isso te livra de pagar mais juros e ainda garante a redução no prazo do financiamento.

5. Separe toda a documentação

Após tomar todas as precauções, reúna os documentos exigidos pela financeira, como CPF, RG, CNH e comprovante de renda e dê entrada no seu sonho.

Viu só como conseguir financiamento com nome sujo não é algo de outro mundo? Com planejamento e determinação, tudo é possível!

E caso você finalmente consiga fazer um financiamento de moto com o nome sujo, não se esqueça de contratar um seguro. Não quer perder seu bem após tanto esforço, não é mesmo?

Na Luna, você pode comparar o preço das principais seguradoras do país. Acesse o site da Luna, faça suas simulações e escolha a melhor seguradora para sua moto.