É melhor a franquia mais alta ou mais barata?

Será que é melhor a franquia mais alta ou mais barata? Nesse conteúdo você vai se surpreender com a resposta dessa questão, vamos te mostrar com exemplos práticos como realizar essa conta e saber se vale a pena ou não. Na hora de contratar seu seguro é essencial você estar atento a todos os detalhes e o valor da franquia é um dos mais importantes.

Pensando nisso que criamos esse post, hoje vamos te explicar de uma vez por todas como funciona a franquia, que tipos existem e outras principais dúvidas sobre o tema.

Vamos lá?

O que é franquia de seguro?

A franquia é um valor que o assegurado deve desembolsar caso se envolva em uma ocorrência e precise acionar a seguradora. Este valor é cobrado apenas em caso de conserto do veículo do próprio contratante e se o dano for parcial.

Por exemplo: você tem um seguro cujo valor da franquia é de R$ 5.000. Você bate o carro e o valor do conserto fica em R$ 7.000. Você pagará apenas os R$ 2.000 da franquia, que é o valor que você assumiu em caso se sinistros quando contratou o serviço. Os outros R$ 5.000 serão pagos pela seguradora.

Se o conserto ficar em menos de R$ 2.000, é você que terá que pagar.

Diferença entre franquia e preço do seguro

A diferença é bem simples e pode ser explicada brevemente.

O preço do seguro é o valor total que você paga na hora de contratar o seguro do seu veículo e isso varia de acordo com: a cobertura escolhida, o seu perfil de motorista, onde o veículo será guardado entre outras informações necessárias para o seguro se adaptara da melhor forma ao seu estilo de vida.

Já a franquia é um valor cobrado em casos de ocorrências que precise acionar a seguradora. Como já mencionamos anteriormente, este valor é cobrado apenas em caso de conserto do veículo do próprio contratante e se o dano for parcial.

Qual o preço da franquia?

O preço da franquia pode variar assim como o preço do seguro, afinal o perfil do contratante influência nesses valores finais. Para te ajudar nessa missão de entender melhor sobre franquias listamos a baixo situações em que você deve ou não pagar a franquia.

Confira:

Lembrando que é sempre válido conferir todas as clausulas na apólice na hora de realizar a contratação, alguns detalhes como conserto dos vidros pode variar de seguro para seguro.

Outro detalhe interessante de falarmos aqui é que em caso de seu carro pegar fogo ou for atingido por um raio você também fica inseto de pagar a franquia, pois de acordo com o SUSEP 269:

Art. 6º Fica vedada a aplicação de franquia nos casos de danos causados por incêndio, queda de raio e/ou explosão e de indenização integral.

Por que as seguradoras têm franquias?

A pergunta natural a se fazer para todo esse negócio de franquia é: se eu já pago o seguro, por que ainda tenho que participar do sinistro? Como prometido, estamos aqui para responder as suas dúvidas.

1. Para diminuir os riscos comportamentais associados ao risco moral

Isso é um jargão, certo? Aqui está novamente, em português claro: se você é responsável por participar de um pagamento, é mais provável que seja um pouco mais cuidadoso quando se trata do seu dinheiro.

2. Para resolver o problema clássico da "tragédia comuns"

Mais um jargão. Considere o seguinte: quantos sinistros as seguradoras teriam que lidar se respondessem a cada um dos sinistros, não importa o quão pequeno seja? Pense: a moto caiu, risco no para-choque do carro, a lanterna parou de funcionar. São muitos tipo de reembolsos para gerenciar.

Os custos associados a esses tipos de sinistros são enormes. As seguradoras investem a mesma quantidade de tempo em um sinistro de 5 reais ou em de 5.000 reais.

Portanto, se as seguradoras assumissem cada sinistro de R$ 5 que surgisse, eles ficariam sobrecarregados. Às vezes, o dinheiro que custa para lidar com o sinistro é mais do que o próprio sinistro.

O real motivo sobre as franquias existirem:

As seguradoras teriam que contratar mais pessoas ou investir em mais tecnologia para lidar com a carga de trabalho. Esse investimento teria que ser financiado de alguma forma, provavelmente às custas dos valores do seguro. Portanto, cada pessoa que abrir um novo sinistro impactaria diretamente os outros segurados, aumentando seus prêmios. Ninguém quer isso!

Para resumir tudo, as seguradoras usam franquias para reduzir a exposição a perdas e para ajudar a manter os custos dos prêmios no mínimo para todos os segurados.

Tipos de franquia

Entenda agora as diferenças entre os tipos de franquia que existem no mercado de seguros e como isso influência no prêmio do seguro.

1.   Franquia normal

A mais comum nas contratações de seguro auto, garante o pagamento de um valor mediano sempre que um sinistro de perda parcial acontece e o seguro auto é acionado.

Ou seja, esse tipo de franquia divide a responsabilidade entre segurado e seguradora em 50%. Deixando consequentemente o valor do prêmio do seguro mais equilibrado.

2.   Franquia majorada

Também conhecida como franquia facultativa, costuma possuir um valor maior que a franquia normal. Fazendo com que o segurado pague mais que a seguradora por um reparo caso o seguro seja acionado.

Aqui o prêmio do seguro auto fica mais baixo, visto que ele garante que o segurado se responsabilizará pela maior parte do pagamento dos reparos em caso de sinistro.

3.   Franquia reduzida

A estrela do nosso post de hoje que pode ter de 25% a 50% de desconto em comparação com a franquia normal. Ou seja, ela permite que o segurado pague um valor bem mais baixo que a seguradora caso um sinistro aconteça.

No entanto, esse tipo de franquia costuma deixar o valor do prêmio mais alto. Por isso, é preciso estar atento a esse detalhe na hora de escolhê-la.

4.   Franquia isenta

Finalizando os tipos de franquia, existe a franquia isenta, que é válida apenas em algumas situações, não estando assim disponível para escolha no momento da contratação do seguro auto.

De maneira geral a franquia isenta é válida apenas em casos de perda total, seja por um acidente, coberto pela apólice, ou por roubo, ou furto do veículo, sem a localização dele em um prazo médio de 30 dias.

Agora que você entendeu um pouco mais sobre como funciona os tipos de franquia e o porquê dela existir, vamos finalmente a principal questão: É melhor a franquia mais alta ou mais barata?

Seguro com franquia mais barata vale a pena?

A franquia reduzida, ou no caso aqui a "mais barata" vale a pena financeiramente falando em casos do seguinte resultado: Se o preço do seguro da franquia reduzida dividido pelo preço do seguro da franquia normal for igual ou menor que o valor do franquia normal dividido pela franquia reduzida. Por exemplo:

Preço da reduzida custa 3.000 e o preço da normal custa 1.500, nessa caso o preço da reduzida custa 2x mais que o preço da normal. Mas o que faço com essa informação? Calma, é necessário comparar a proporção entre as duas franquias, observe:

Neste caso a franquia reduzida custa 500 e a franquia normal custa 1.000 então a franquia reduzida é 50% menor que a normal.

Então nesse exemplo você estaria pagando duas vezes a mais no preço para pagar duas vezes a menos na franquia. Em termos financeiros: dá na mesma escolher entre uma opção e a outra, o que vale é verificar qual fica mais adequado ao seu perfil e objetivos.

Mas importante pontuarmos:

O valor da franquia reduzida sempre será 50%, por que a franquia reduzida é a metade da franquia normal. É necessário olhar para como muda a relação entre os preços do seguro.

Através de uma cotação correta você já pode ter essa noção de preços de seguro carro ou seguro moto. Basta clicar no botão abaixo que vamos te oferecer as melhores opções e todo suporte.

Confira alguns outros conteúdos que possam te interessar:

Se você curtiu a leitura e saber mais sobre franquias e te ajudou a escolher qual vale mais a pena para você, confira outros post interessantes:

• Quanto custa o seguro das 5 motos mais vendidas do Brasil?
• Tabela FIPE: O que é e como descobrir a fipe do seu veículo
• O guia definitivo do seguro em carro de leilão

E lembre-se: segurança em primeiro lugar! Até o próximo post! :D