Quanto custa um financiamento de moto? Te respondemos tudo sobre!

Você quer comprar uma moto, mas não tem todo o dinheiro para pagar à vista? Então, talvez o financiamento seja uma boa opção para você.

Mas antes de se comprometer com essa dívida, é importante entender quais são as condições oferecidas pelas instituições financeiras.

Neste guia informativo, vamos esclarecer todas as suas dúvidas sobre quanto custa um financiamento de moto, quais são os requisitos, taxas, opções de entrada, e muito mais. Acompanhe!

Como funciona o financiamento de uma moto?

O financiamento de uma moto é uma modalidade de crédito em que você pega dinheiro emprestado de uma instituição (banco, financeira, cooperativa, etc.) para comprar a sua moto e paga em parcelas mensais, com juros e taxas.

Esse processo também pode ser feito diretamente na concessionária ou loja onde você escolhe a sua moto.

O tempo de pagamento pode variar de acordo com a instituição financeira e o valor da entrada. Geralmente, o prazo máximo é de 48 meses (4 anos), mas pode ser maior em alguns casos.

O que precisa para ser aprovado em um financiamento de moto?

Para ser aprovado em um financiamento de moto, você precisa atender aos requisitos da instituição que vai conceder o crédito. Essas exigências podem variar de acordo com cada empresa, mas alguns critérios são universais, como:

• Possuir CPF válido e sem restrições nos órgãos de proteção ao crédito (SPC, Serasa, etc.);
• Ter idade mínima de 18 anos;
• Possuir renda compatível com o valor das parcelas do financiamento;
• Ter residência fixa e comprovada.

Além disso, é indispensável a apresentação de alguns documentos, como:

• Documento de identificação com foto (identidade ou CNH);
• Comprovantes de estado civil (certidão de nascimento, casamento ou divórcio);
• Comprovantes de rendimento (holerite, extrato bancário ou declaração de Imposto de Renda).

Pode ser útil: Qual a documentação necessária para financiar moto?

Precisa ter o nome limpo para financiar uma moto?

Ter nome limpo significa não ter nenhuma dívida pendente ou negativação nos órgãos de proteção ao crédito. Esse é um dos requisitos básicos para conseguir fazer um financiamento de moto.

Para ceder o empréstimo, as instituições financeiras irão analisar o seu perfil de cliente, principalmente o seu score.

Essa é uma classificação que indica o seu grau de confiança como pagador, baseado no seu histórico de crédito e nos seus hábitos financeiros.

Geralmente, as empresas aceitam um score igual ou superior a 501 pontos, considerado “Bom”. Porém, quanto maior for a sua pontuação, maiores serão as suas chances de conseguir melhores condições de financiamento.

Por isso, se você quer financiar uma moto, é essencial que você quite as suas dívidas e limpe o seu nome primeiro. Assim, você pode aumentar as suas chances de conseguir um empréstimo.

Quanto tem que dar de entrada para financiar uma moto?

É comum pessoas que buscam informações sobre quanto custa um financiamento de moto terem dúvidas em relação à entrada.

Isso é simplesmente o dinheiro que você paga à vista no momento da compra. Ao dar um valor de entrada, o comprador obtém alguns benefícios:

• Reduz o valor total do financiamento e das parcelas;
• Diminui os juros e as taxas cobrados pela instituição financeira;
• Aumenta as suas chances de aprovação do crédito;
• Facilita a negociação com o vendedor da moto.

Não existe uma regra sobre quanto tem que dar de entrada para financiar uma moto, mas o ideal é que você pague pelo menos 20% do valor do veículo. Por exemplo, se a moto custa R$ 10 mil, você deveria dar R$ 2 mil de entrada e financiar os R$ 8 mil restantes.

É possível financiar moto 100%?

Financiar moto 100% significa comprar uma moto sem dar nenhuma entrada, ou seja, financiar o valor total. Essa opção pode parecer tentadora para quem não tem dinheiro para pagar à vista, mas não é tão simples assim.

Essa modalidade é possível, mas não é muito comum. Isso porque as instituições costumam exigir uma entrada mínima para conceder o crédito, como uma forma de garantir que o cliente tenha condições de pagar as parcelas.

Além disso, financiar moto 100% tem algumas desvantagens, como:

• Aumenta o valor total do financiamento e das parcelas;
• Eleva as taxas e os juros cobrados pela instituição financeira;
• Diminui as suas chances de aprovação do crédito;
• Dificulta a negociação com o vendedor.

Portanto, se você quer financiar uma moto, o ideal é que você tenha pelo menos uma parte do dinheiro para dar de entrada.

Qual é a taxa de financiamento de uma moto?

Uma das questões mais importantes quando se trata de quanto custa um financiamento de moto são as taxas.

A taxa é o percentual que a instituição financeira cobra sobre o valor emprestado para você. Ela pode ser mensal ou anual e é um dos principais fatores que determinam o custo total do financiamento.

A taxa de financiamento de uma moto pode variar de acordo com vários fatores, como:

• O seu perfil de cliente (score, renda, histórico de crédito, etc.);
• O valor da entrada;
• O prazo do financiamento;
• A instituição financeira escolhida;
• A situação econômica do país.

De acordo com o Banco Central do Brasil, a taxa de juros para Pessoa Física na aquisição de veículos, com opção pré-fixada em 08/2023, variava de 1,08% ao mês a 13,75% ao ano, até 3,83% ao mês e 57,08% ao ano.

Por isso, é muito importante que você faça simulações em diversos bancos e financiadoras para descobrir os valores exatos. Assim, você pode comparar as diferentes propostas e escolher a mais vantajosa para as suas necessidades.

Quanto custa um financiamento de moto?

Fizemos uma simulação de financiamento online para a Honda CG 160 Titan, uma das motos mais vendidas atualmente.

Com base no valor da moto de R$ 16.760,00, uma taxa de juros mensal de 2,03%, entrada de R$ 5.000,00 e pagamento em 24 parcelas, obtivemos os seguintes resultados:

• Pagamento mensal estimado: R$ 623,88
• Valor financiado: R$ 11.760,00
• Juros pagos: R$ 3.213,10
• Total pago no financiamento: R$ 14.973,10
• Custo total da moto: R$ 19.973,10

Esses valores são aproximados e não incluem outras taxas que podem ser adicionadas pela instituição financeira.

Pode ser útil: Financiamento honda: tudo sobre!

Qual é a renda mínima para financiar uma moto?

Agora que você já sabe quanto custa um financiamento de moto, pode estar se perguntando qual é a renda mínima necessária para isso.

Bom, isso dependerá do valor da moto que você deseja comprar e do valor das parcelas que você pode pagar.

As instituições financeiras costumam definir um limite máximo de comprometimento de 30% da renda do comprador com as parcelas.

Portanto, se alguém recebe um salário mínimo (R$ 1.320 em 2023), a prestação mensal não poderia exceder R$ 396. Já com renda de 2 salários, parcelas de até R$ 792 seriam aceitas.

Quanto maior a renda comprovada, maior o valor que pode ser financiado.

Fazer um financiamento de moto usada ou nova?

Fazer um financiamento de moto usada ou nova é uma questão que depende das suas preferências, necessidades e possibilidades financeiras. Ambas as opções têm vantagens e desvantagens que devem ser consideradas na hora da escolha.

Moto nova

Vantagens:

• Estar em perfeitas condições de uso;
• Garantia do fabricante e assistência técnica;
• Menor risco de apresentar defeitos ou problemas mecânicos;
• Maior valor de revenda no futuro.

Desvantagens:

• Preço mais alto do que uma moto usada;
• Uma maior desvalorização assim que sai da loja;
• Maior custo com impostos, taxas e seguro.

Moto usada

Vantagens:

• Preço mais baixo do que uma moto nova;
• Menor desvalorização ao longo do tempo;
• Menor custo com impostos, taxas e seguro.

Desvantagens:

• Pode não contar mais com a garantia do fabricante;
• Maior risco de apresentar defeitos ou problemas mecânicos;
• Maior dificuldade para encontrar peças de reposição;
• Menor valor de revenda no futuro.

Quanto custa um financiamento de moto em comparação com um consórcio? Qual vale mais a pena?

Ao comparar quanto custa um financiamento de moto com um consórcio, é importante analisar qual opção é mais vantajosa.

O financiamento é uma forma de crédito que você obtém junto a um banco ou uma financeira. Você escolhe a moto que deseja comprar e paga em parcelas mensais, com juros e taxas.

A vantagem é que você já sai com a moto na hora da compra. A desvantagem é que você acaba pagando mais caro no final, devido aos juros.

O consórcio é uma forma de poupança coletiva que você participa junto com outras pessoas com o mesmo objetivo. Você paga uma parcela mensal e, a cada mês, ocorre um sorteio ou leilão para determinar quem receberá o prêmio.

A vantagem é que não há incidência de juros, apenas taxas administrativas. Além disso, não é necessário dar entrada. A desvantagem é que você depende da sorte ou do valor do lance para conseguir a moto.

Sendo assim, o consórcio de moto pode ser mais vantajoso para aqueles que não têm pressa, enquanto o financiamento é indicado para quem precisa da moto rapidamente.

Como solicitar um financiamento?

Veja abaixo os passos necessários para pedir um financiamento de moto:

1. Escolha da moto: Primeiramente, escolha a moto desejada e determine o valor total que precisa financiar.
2. Pesquisa: Pesquise diversas instituições e avalie as condições oferecidas por cada uma.
3. Simule as parcelas: Utilize as ferramentas de simulação disponibilizadas pela própria instituição para calcular as parcelas mensais com base no valor do financiamento, taxa de juros e prazo.
4. Escolha a melhor opção: Compare as simulações e escolha a opção que oferece as melhores condições de acordo com o seu orçamento.
5. Solicite a análise de crédito: Após selecionar a instituição financeira, envie sua solicitação de financiamento e aguarde a análise de crédito.
6. Assine o contrato: Depois de ser aprovado, leia cuidadosamente o contrato, esclareça todas as dúvidas e, se estiver confiante, assine-o.

Agora que finalizamos este conteúdo, você já sabe quanto custa um financiamento de moto e como fazê-lo. No entanto, lembre-se de que, além das parcelas, você terá outros gastos com o seu veículo, como IPVA, DPVAT, licenciamento anual, combustível, revisões, manutenções e seguro.

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