Ter sua própria empresa pode ser uma experiência muito gratificante. O conceito de ser capaz de oferecer às pessoas os produtos ou serviços que elas desejam - produtos que poderiam tornar suas vidas melhores de alguma forma ou simplesmente lhes trazer alegria - torna a vida de um empreendedor muito satisfatória para alguns.
Embora a maioria das pessoas já tenha lidado com seguro auto ou residencial em algum momento de suas vidas, os interessados em iniciar um negócio geralmente não têm ideia de por onde começar quando se trata de um seguro empresarial.
Tal como acontece com todos os tipos de seguro, existem diferentes responsabilidades para se considerar e vários tipos de cobertura para se escolher. Mas, quando você está começando, pode não ter considerado todos os ativos que precisa para segurar ou levado em consideração cada situação potencial que poderia surgir.
Se você não tem certeza por onde começar, este guia em seguro comercial é para você! Continue lendo para se familiarizar com o seguro empresarial para pequenas empresas.
O que é o seguro compreensivo empresarial?
Muitas companhias de seguros para empresas falam sobre como protegê-lo de incêndios, danos elétricos, etc. Mas é um pouco enganador. Ser "coberto" pelo seguro empresarial não significa que as seguradoras podem realmente impedir que essas coisas aconteçam. Em vez disso, pode ajudar a reembolsá-lo quando as coisas não saem do seu jeito.
Então, no português simples e claro:
O seguro empresarial é uma medida de segurança para você e as coisas da sua empresa. Junto com perdas ou danos devido a roubo, incêndio, vandalismo, tipos de perdas de água como alguns canos estourados e outras coisas ruins, também pode cobrir despesas temporárias como o aluguel do imóvel.
Mitos comuns sobre a cobertura de seguro empresarial desmascaradas:
Antes de entrarmos em detalhes sobre o que é coberto e o que não é, é importante desmentir alguns mitos comuns sobre o que o seguro empresarial cobre.
Muitas vezes, as pessoas pensam que estão cobertas pelo seguro empresarial, quando não estão. Depois, há aqueles que pensam que simplesmente não precisam de seguro de empresarial para seu negócio porque ele não se aplica a eles.
Em qualquer caso, aqui estão alguns fatos concretos sobre a cobertura de seguro empresarial que podem influenciar esses equívocos:
- O seguro do dono do imóvel cobre a estrutura do imóvel e quaisquer móveis / eletrodomésticos que eles possam possuir, mas não cobre você e as coisas da sua empresa.
- Você pode pensar que não tem nada "que valha a pena cobrir", mas provavelmente está se esquecendo de alguns itens importantes (pense: seguro para seu notebook, geladeiras, TVs, freezer, etc.)
- Comprar um seguro não é tão caro quanto você pensa, as apólices de seguro empresarial podem começar a partir R$ 15 / mês apenas
- Mesmo que você nunca esteja presencialmente na empresa, o seguro empresarial ainda é muito importante, pois cobre suas coisas, mesmo quando você está em outro local.
- Você acha que o seguro empresarial para a sua empresa é difícil de contratar (ou leva muito tempo)? Pense de novo. Em alguns casos, você pode ser coberto em menos tempo do que levou para ler esses mitos!
Riscos comuns de empresas: quais apólices de seguro podem ajudar?
Embora possa haver alguns riscos que as empresas tradicionais enfrentam e que as lojas online não e vice-versa, certamente existem muitos que podem afetar ambos os modelos de negócios. Como já observamos, possuir qualquer tipo de negócio vem com risco inerente, razão pela qual analisar os riscos potenciais e formular um plano de gerenciamento de risco de qualidade é tão importante.
Vamos dar uma olhada em alguns dos principais riscos que as empresas enfrentam mais comumente e como alguns dos danos potenciais relacionados a esses riscos podem ser neutralizados ou pelo menos amenizados com a ajuda do seguro.
Roubo e furto
O furto sempre foi um problema para empresas, no qual os proprietários investiram pesadamente nas últimas décadas para reduzir, instalando sistemas de segurança, como câmeras de vigilância e etiquetas de produtos baseados em sensores.
No que diz respeito ao seguro, uma boa apólice de seguro compreensivo empresarial protege não apenas suas lojas físicas, mas também todos os seus equipamentos e estoque. Se você está procurando comprar o seguro certo para se proteger contra roubo e outras perdas, certifique-se de que sua apólice de propriedade cubra seu estoque também.
Danos materiais
Já discutimos o seguro de propriedade e como os empresários devem adquirir essa cobertura para proteger seu estoque que pode ser potencialmente roubado. Mas obviamente, o seguro de propriedade comercial precisa ser adquirido para proteger todas as propriedades do seu negócio de danos potenciais.
O seguro de propriedade cobre perdas relacionadas a desastres naturais, incêndios, eventos climáticos, como inundações, quedas de energia e outros eventos que podem levar a perdas de propriedade.
Prédios sendo destruídos por um incêndio elétrico ou arruinados por vandalismo são riscos óbvios, mas existem muitos tipos diferentes de riscos de propriedade a serem considerados, dependendo do tipo de negócio que você está administrando. Por exemplo, se você está vendendo produtos perecíveis, quedas de energia que interrompem seu sistema de refrigeração podem resultar em perdas decorrentes de produtos alimentícios que estragaram e não podem mais ser vendidos.
Mesmo se você for um varejista online que não tem um local físico, há uma boa chance de que você tenha pelo menos um depósito ou depósito para seus produtos que também deve ser protegido por seguro.
Se você administra uma pequena empresa em sua casa, comprar algum tipo de seguro de propriedade ainda é uma boa ideia, uma vez que a apólice do proprietário geralmente não cobre perdas relacionadas a negócios em caso de danos materiais. A compra de um seguro de propriedade permite que você recupere danos ao computador, impressora e qualquer outro equipamento comercial encontrado em seu escritório residencial.
Acidentes com terceiros
As empresas podem ser locais de trabalho muito ocupados, lotados e potencialmente perigosos, por isso é uma boa ideia adquirir um seguro que ajudará a cobrir os custos de alguém se ferir em suas instalações.
Uma apólice de seguro de responsabilidade civil cobrirá lesões corporais e danos materiais sofridos por terceiros, como clientes ou parceiros de negócios que visitam sua propriedade.
Fechamento Temporário
Conforme mencionado anteriormente, o seu seguro de propriedade será capaz de cobrir as perdas resultantes de um incêndio ou desastre natural que cause sérios danos ao seu negócio, te reembolsando o dinheiro que você precisa para reconstruir e reabrir.
Mas o que você deve fazer enquanto espera para colocar seu negócio de volta em pé? Há contas que ainda precisam ser pagas.
Nesse caso, ter uma cobertura para perda ou pagamento de alugueil seria muito importante. Se sua empresa for forçada a fechar por um longo período de tempo, e mesmo assim você ser obrigado a pagar o aluguel uma cobertura dessas te ajudará a cobrir as o aluguel enquanto você não está ganhando nenhum dinheiro.
O que não é coberto pelo seguro empresarial?
Infelizmente, as coberturas de seguro empresarial não cobrem tudo. O seguro empresarial não cobre aquelas coisas irritantes que às vezes acontecem, como:
1. Desastres naturais
Se você mora em um lugar onde inundações ou deslizamentos de terra são comuns, cuidado! O seguro empresarial normalmente não cobre itens danificados por esses tipos de desastres naturais. Antes de começar a fazer as malas, não tenha medo - você pode comprar uma apólice de seguro contra inundações adicional que cubra essa possibilidade.
2. Roubo de carro
Se alguém roubar coisas de dentro do seu carro (o que esperamos que nunca aconteça!), O seguro empresarial protege você. Porém, o seguro empresarial não cobre danos ao seu carro em si. Na verdade, não cobre nenhum "veículo motorizado" - isso também vale para bicicletas elétricas ou scooters.
3. Itens não documentados
Se você não pode provar que possui seus itens ou provar o valor deles, você pode estar sem sorte. Quando você registra um sinistro de seguro, muitas vezes é solicitado que você forneça uma nota fiscal ou um recibo.
Aqui estão duas dicas para ajudá-lo a evitar esse cenário: Guarde recibos de tudo para saber quanto valem suas coisas e tire fotos de seus itens e documentos em seu celular apenas para sua segurança. Você vai agradecer a si mesmo um dia!
4. Coisas de outras empresas
Se as coisas de uma empresa que divide o mesmo espaço que você forem danificadas, perdidas ou roubadas, seu seguro não irá cobrir. Pode ser sensato recomendar a outra empresa que invista em um seguro para ela (e comente com eles deste artigo caso fiquem confusos)!
5. Danos por pragas
Como se roedores, pragas e insetos não fossem irritantes o suficiente, o seguro empresarial não cobre nenhum dano causado por essas criaturas. O custo de um exterminador também não está coberto. Portanto, considere essas pragas um risco (se ainda não o faz) e invista em algumas medidas preventivas para evitar uma infestação.
Você pode atualizar a cobertura depois de adquirir uma apólice?
Claro! Na maioria das empresas de seguros, você pode entrar em contato com seu corretor ou com a equipe de suporte ao cliente de sua seguradora, explicar seu problema e você receberá uma nova apólice pelo correio. Lembre-se de que seu prêmio mensal pode mudar de acordo.
No entanto, a apólice da Luna permite que os clientes atualizem sua própria cobertura, quando e onde estiver, no site da Luna. Você pode atualizar sua apólice para refletir suas necessidades em segundos, sem corretores ou papelada envolvida.
Então, você realmente precisa de um seguro empresarial?
Se você leu até aqui e já se fez a pergunta acima pelo menos uma vez, é provável que a resposta seja SIM. Mas mesmo se você não tiver, a resposta provavelmente ainda é SIM.
Existem tantos benefícios na cobertura de seguro empresarial para você e suas coisas que é difícil ignorar.
Ainda não está convencido? A melhor parte do seguro empresarial é que você geralmente pode parar e começar como desejar. Com a cobertura começando com preços mensais tão baixos quanto um preço de um hambúrguer seria a coisa inteligente investir essa mesma quantia em dinheiro em algo muito maior do que um único lanche - paz de espírito diária.
Como faço para obter seguro para minha empresa?
Lembra-se de quão rápido você se apaixonou por seu animal de estimação, poucos minutos depois de abraçá-lo? Isso é mais ou menos quanto tempo levará para se inscrever em uma apólice de seguro empresarial da Luna...
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