Como entender o processo de cotação de seguro empresarial

Você quer o que é melhor para a sua empresa e sabe que parte de mantê-la forte é protegê-la com o seguro empresarial. No entanto, comprar seguro pode ser uma tarefa árdua.

Na Luna, nos dedicamos a tornar o seguro fácil e transparente. Uma apólice típica tem mais de cinquenta páginas e está repleta de termos complicados do setor. Pode ser difícil entender para que exatamente você tem cobertura.

O primeiro passo para entender sua apólice de seguro é entender o que você está procurando para não acabar sendo enganado e adquirir uma apólice que não atenda adequadamente às suas necessidades.

O que é seguro empresarial?

Primeiro, vamos ter certeza de que estamos na mesma página. Você pode conhecê-lo como seguro empresarial ou seguro compreensivo empresarial. O nome não importa muito, mas o que importa é que o seguro empresarial para donos de empresas cobre despesas legais e acordos relacionados a lesões corporais ou danos materiais a terceiros.

Se quiser saber mais aqui tem um guia com tudo que você precisa saber sobre o seguro empresarial.

Seis etapas para entender o processo de cotação de seguro empresarial

1. Compreenda a sua exposição ao risco
Antes de comprar qualquer apólice de seguro empresarial, você deve saber com quais riscos deve se preocupar. Por exemplo, uma empresa de limpeza precisa de uma cobertura para lesões por escorregões e quedas, enquanto o proprietário de um spa precisará de cobertura contra negligência médica. Pesquise sinistros e riscos comuns em seu setor e, com isso em mente, comece a procurar uma apólice de seguro que proteja sua empresa contra esses riscos.

2. Encontre maneiras de reduzir suas exposições
Para cada uma de suas exposições significativas, veja se há soluções para limitar seu risco. Por exemplo, se você armazena muitos dados financeiros de clientes em sua rede, considere criptografar seus dispositivos e instalar firewalls. Ao fazer isso, você reduzirá o risco de um ataque cibernético à sua empresa, além de reduzir potencialmente o prêmio de seguro que paga. Fale com seu corretor sobre a identificação de táticas de gerenciamento de risco para suas necessidades comerciais específicas.

3. Selecione cuidadosamente os limites da sua apólice
O limite de sua apólice de seguro empresarial é o valor máximo que sua seguradora pagará após um sinistro. Para determinar o quão alto seu limite de apólice deve ser, identifique o pior cenário de perda para sua empresa e estime o custo de recuperação desse incidente. Esse custo de perda deve ser seu ponto de partida para determinar o limite do seguro que irá comprar.

4. Revise suas apólices de seguro existentes
Se você já tem seguro empresarial, verifique quais coberturas você tem hoje e identifique a diferença entre o que você precisa. Você pode já estar coberto por riscos específicos e nem mesmo saber disso. Por exemplo, o seguro de patrimônio empresarial geralmente inclui cobertura contra incêndios. Se você não tiver certeza do que está incluído em sua apólice atual (o que é bom!), Peça ao seu corretor para explicar os limites e restrições de sua apólice.

5. Procure o ajuste certo
Depois de ter uma boa ideia do que você precisa, procure diferentes seguradoras com experiência em seu setor. Você não precisa aceitar a primeira apólice que lhe é oferecida. Em vez disso, peça ao seu corretor para descrever a apólice e as coberturas em termos simples para ter certeza de que você entendeu o que está incluído. Você pode reduzir os limites ou excluir coberturas desnecessárias para garantir uma cotação de seguro empresarial melhor. Além disso, certifique-se de revisar todos os sublimites, pois cada cobertura em sua apólice pode ter um limite diferente.

6. Verifique as exclusões
A lista de exclusões é uma das coisas mais importantes a serem revisadas em uma apólice de seguro. Se uma das suas exposições significativas aparecer como uma exclusão, certifique-se de removê-la ou procure outra apólice. Não importa o quão barata seja a apólice; não faz sentido comprar uma apólice de seguro que exclui uma de suas exposições de risco mais significativas.

O que posso esperar para pagar o seguro empresarial?

Assim como as apólices de seguro, o custo do prêmio do seguro varia de acordo com sua exposição ao risco, setor e receita.

Sabemos que você está ocupado administrando seu negócio, então conheça o seguro da Luna para pequenas empresa, em menos de 90 segundos você consegue contratar um seguro empresarial para pequenas empresas.